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sentencia de la hipotecas

Bancos: El BdE admite que el fallo de las hipotecas alivia el riesgo

Jos M.Camarero

El criterio final del Tribunal Supremo por el que se establec韆 que ser醤 los clientes los que paguen el impuesto de las hipotecas ha supuesto un alivio para las entidades espa駉las ante lo que el Banco de Espa馻 considera que hubiera sido un factor adicional de 玶iesgo si el fallo hubiera obligado al sector a liquidar el Impuesto de Actos Jur韉icos Documentados (AJD). Sobre todo si se estableciera con car醕ter retroactivo, el gran temor que ten韆 el sector.

El director general de Estabilidad Financiera, Regulaci髇 y Resoluci髇 del supervisor, Jes鷖 Saurina, no quiso este mi閞coles pronunciarse -hasta no estudiarla- sobre la propuesta que realiz el presidente del Gobierno, Pedro S醤chez, por la que obligar a las entidades a asumir ese impuesto a partir de ahora sin abrir la puerta a que los clientes puedan reclamar ante Hacienda lo abonado en los cuatro 鷏timos a駉s. En cualquier caso, la banca se ha quitado un lastre que podr韆 impactar en sus cuentas y afectar a la necesidad de mejorar su rentabilidad, como le exigen las autoridades supervisoras.

El 鷏timo Informe de Estabilidad Financiera semestral del Banco de Espa馻 ha obviado cualquier referencia al conflicto por el AJD al estimar que ya no existe esa incertidumbre adicional. Lo que s reconoci Jes鷖 Saurina es que la acumulaci髇 de causas judiciales contra la banca, sobre todo en materia de hipotecas, tiene implicaciones 玶elevantes sobre el sector. De hecho, Saurina ha mostrado su 玴reocupaci髇 por algunos aspectos que se van a incluir en la reforma de la ley hipotecaria, no tanto relativos al pago del AJD sino a otras variables negociadas en los 鷏timos meses. Porque 玞ualquier cambio que hagas en el mercado tendr consecuencias econ髆icas en los precios de los cr閐itos hipotecarios.

M醩 impagos en los cr閐itos

El informe de supervisi髇 del Banco de Espa馻, cuyo gobernador es Pablo Hern醤dez de Cos, ha alertado de que ante la proliferaci髇 de todo tipo de cr閐itos al consumo, pr閟tamos o tarjetas, ha encendido las alarmas en el supervisor, donde ya han observado una 玜celeraci髇 de la morosidad en este tipo de l韓eas de financiaci髇 con las que los espa駉les suelen adquirir desde electrodom閟ticos hasta veh韈ulos, pasando por muebles, viajes y otro tipo de bienes duraderos.

Esta alerta se constata porque el nivel de impagos de los cr閐itos personales se ha incrementado a un ritmo del 23% hasta junio frente a un avance interanual que en diciembre del a駉 pasado era del 8%. Este auge de los impagos ha ido en paralelo al crecimiento de este tipo de financiaci髇 al consumo, con tasas del 23% hasta mediados de a駉, aunque el Banco de Espa馻 detecta una 玞ierta desaceleraci髇 con respecto a finales de a駉, fruto de una moderaci髇 de la econom韆, en general, y de la demanda dom閟tica, en particular.

No es la primera vez que el Banco de Espa馻 -tambi閚 lo ha hecho el BCE en varias ocasiones- advierte al sector bancario sobre el auge de los cr閐itos al consumo incontrolado y sus consecuencias. 獺ay unos r醦idos crecimientos de estos cr閐itos que al final se trasladan en un aumento de la morosidad, y si hay m醩 morosidad habr que provisionar m醩, ha explicado Jes鷖 Saurina, director general de la instituci髇. Por ello, ha recomendado 玜nalizar los criterios de concesi髇 para que las entidades no caigan en un riesgo excesivo con respecto a su modelo de negocio en el futuro.

El informe semestral tambi閚 se馻la que las entidades financieras espa駉las deben reforzar su capital, puesto que desde la entrada en vigor de los requerimientos de mayor capital (CET1) en 2014, s髄o han aumentado esta ratio en 30 puntos b醩icos, hasta el 11,9% actual.

Esta recomendaci髇 llega apenas cinco d韆s despu閟 de que la Autoridad Bancaria Europea (EBA, en ingl閟) publicara los test de estr閟, donde los bancos mostraban una considerable capacidad de resistencia ante un escenario adverso. Aunque las entidades espa駉las aguantan bien, tienen niveles reducidos de sus ratios de capital, por lo que deben desarrollar estrategias de reforzamiento de su capital a juicio del supervisor.

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