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y formaliza un 26% m醩 de cr閐itos

Ibercaja gana 143 millones de euros en 2016, el 70% m醩

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Ibercaja ha obtenido un beneficio neto de 143 millones de euros en 2016, un 70% m醩 que el a駉 anterior, en un contexto de tipos de inter閟 en m韓imos e intensa competencia en el mercado. Estos resultados se han conseguido "gracias al dinamismo de la actividad con clientes, fruto de un consolidado modelo comercial, en el que destaca la contribuci髇 de los proyectos de banca personal y banca de empresas", explica Ibercaja en nota de prensa

El margen de intereses acumulado entre enero y diciembre asciende a 567 millones de euros, un 10% inferior al del mismo per韔do del a駉 anterior. La presi髇 que produce el presente marco de tipo de inter閟 y la menor contribuci髇 del negocio mayorista explican 韓tegramente este descenso. De hecho, el margen de clientes minorista (diferencia entre el rendimiento del cr閐ito y el coste de los dep髎itos) es del 1,27%, por encima del 1,21% del cuarto trimestre de 2015.

Las comisiones netas aumentan hasta 340,1 millones de euros entre enero y diciembre, lo que supone un 2,1% m醩 que en el mismo per韔do del ejercicio anterior. En particular, los ingresos procedentes de comisiones no bancarias se incrementan un 6,8%, impulsados por el excelente comportamiento de la gesti髇 de activos (fondos de inversi髇 y planes de pensiones) y de los seguros de riesgo.

"Esta destacada aportaci髇 pone de manifiesto la ventaja competitiva diferencial de Ibercaja en la asignaci髇 del ahorro de sus clientes, con un peso mayor que el promedio sectorial en el mix de los productos fuera de balance gestionados por el Grupo Financiero, 100% propiedad del Banco", explica Ibercaja

En conjunto, los ingresos recurrentes (margen de intereses + comisiones) en el cuarto trimestre alcanzan los 232,3 millones de euros mostrando una tendencia creciente durante el ejercicio. As, los ingresos del 鷏timo trimestre fueron un 7% superiores a los del primero.

Los resultados por operaciones financieras (ROF) alcanzan los 169,5 de euros, un 97% m醩 que en 2015, en gran medida procedentes de la realizaci髇 de plusval韆s en la venta de carteras de valores.

En el cap韙ulo de otros resultados de explotaci髇 se contabiliza la plusval韆 (69,3 millones de euros) obtenida con el traspaso a AKTUA de la filial de gesti髇 y comercializaci髇 de la Entidad que tuvo lugar en febrero.

Los costes de explotaci髇 (652,2 millones de euros) disminuyen un 0,6% interanual, a pesar de que en los gastos generales se incorpora el coste de los servicios prestados por AKTUA como gestor de activos inmobiliarios del Grupo Ibercaja, en virtud del acuerdo estrat間ico firmado entre ambas compa耥as.

Nuevos cr閐itos

El impulso a la concesi髇 de cr閐itos se ha visto reflejado en las nuevas formalizaciones realizadas por importe de 5.200 millones de euros a lo largo del a駉. De este importe, 2.856 millones se han otorgado a empresas y aut髇omos (+21% interanual) y 1.013 millones a hipotecas para compra de vivienda (+67% interanual).

Los recursos de clientes gestionados por la red comercial de Ibercaja superan ya los 51.000 millones de euros, y avanzan un 2,7% en el a駉. En particular, los recursos fuera de balance (fondos de inversi髇, planes de pensiones y seguros de ahorro) experimentan un comportamiento destacado, con un crecimiento del 11,1% interanual, aproxim醤dose a los 21.000 millones de euros.

Adem醩, Ibercaja es la entidad, entre las principales del pa韘, con mejor evoluci髇 en los 韓dices sectoriales que miden la satisfacci髇 del cliente en 2016. En el caso del estudio IQUOS que elabora STIGA, ocupa el tercer lugar del ranking entre las entidades con presencia nacional. Mientras, en el indicador de recomendaci髇 NPS de INMARK, lidera el ranking de las diez grandes entidades del pa韘.

Intensidad en la formalizaci髇 de cr閐itos a empresas

El dinamismo en la formalizaci髇 de nuevas operaciones de financiaci髇 a las empresas (2.856 millones de euros, +21% interanual) ha permitido que el riesgo en situaci髇 normal con empresas no inmobiliarias se haya elevado un 12,1% entre enero y diciembre, a lo que ha contribuido la creaci髇 de 76 nuevas figuras gestoras especialistas en la atenci髇 de este segmento (hasta las 492 totales) y la apertura de cinco centros de negocios en Madrid (dos), Barcelona, Valencia y Zaragoza.

En este cap韙ulo de actividad crediticia con empresas, la financiaci髇 de capital circulante tambi閚 ha obtenido un considerable impulso con un incremento del importe formalizado del 27% interanual.

En cr閐ito a particulares, ha continuado la revitalizaci髇 de la formalizaci髇 de los pr閟tamos hipotecarios para la compra de vivienda, alcanzando un importe de 1.013 millones de euros en el a駉, un 67% superior al de 2015.

Gracias a este dinamismo, el cr閐ito normal de la red ex promotor ya solo cae un 0,6% o 165 millones de euros. En 2015 la ca韉a fue de 1.025 millones. El dinamismo comercial alcanzado permitir que ya en 2017 se estabilice el saldo de riesgo vivo normal del Banco.

Recursos de clientes: 30% m醩 de aportaciones a gesti髇 de activos y seguros de vida

En un contexto de tipos de inter閟 nulos y volatilidad en los mercados de capitales, el saldo de recursos de clientes minoristas que gestiona Ibercaja ha aumentado 1.371 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 2,7% interanual. Este desempe駉 avala la especializaci髇 del modelo comercial de Ibercaja en asesoramiento para la gesti髇 del ahorro.

El agregado de recursos administrados por la red ha superado los 51.000 millones de euros (51.463 millones), principalmente impulsados por el ahorro gestionado fuera de balance (fondos de inversi髇, planes de pensiones y seguros de ahorro), que se ha incrementado un 11,1% interanual hasta los 20.912 millones de euros actuales.

El patrimonio en fondos de inversi髇 aumenta un 17,6% desde diciembre de 2015, superando los 10.000 millones de euros bajo gesti髇, lo que representa un 4,46% del mercado nacional, un nuevo r閏ord hist髍ico. Las aportaciones a fondos en el a駉 han sido de 1.656 millones de euros, un 12% de las suscripciones netas a fondos de inversi髇 en Espa馻 a lo largo de este ejercicio.

En ahorro a largo plazo (fondos de pensiones y seguros de vida) ha crecido un 6,2% hasta los 12.743 millones de euros a finales de 2016. Se produce as un nuevo aumento en la cuota de mercado, 9 puntos b醩icos en ambos sistemas de ahorro, hasta alcanzar el 5,76% en planes de pensiones y el 3,71% en seguros de vida.

Los planes de pensiones individuales han superado los 161 millones de euros en aportaciones y traspasos netos, lo que supone un incremento respecto a las del a駉 anterior del 72%. El saldo de los planes de ahorro sistem醫ico avanza un 32% interanual y las rentas vitalicias un 12% en el mismo periodo.

El total de aportaciones destinado a fondos de inversi髇, fondos de pensiones y seguros de vida ha sido de 1.913 millones de euros, un 30,6% superior al del a駉 anterior, m醲imo hist髍ico para la Entidad, debido a la gesti髇 ampliamente avalada por sus rentabilidades y reconocido prestigio dentro del sector.

Por su parte, el ahorro a la vista ha aumentado un 17% interanual hasta los 20.409 millones de euros, mientras que los dep髎itos a plazo, a consecuencia de su cada vez menor retribuci髇 en el marco de tipos de inter閟 actual, se han contra韉o un 26,6% interanual hasta los 10.142 millones de euros.

Como resultado de esta evoluci髇 de los recursos, el mix ha evolucionado hacia una composici髇 en la que los productos fuera de balance suponen ya el 40,6% del total (vs. 37,6% en diciembre de 2015).

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