16 de Octubre, 16:54 pm

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Test de estr閟 en los seguros

J.M.C.

Al igual que ha sucedido en el sector financiero con la aplicaci髇 de los test de solvencia, con los que se puede anticipar c髆o reaccionar韆n los bancos y cajas ante unas condiciones econ髆icas extremas, las aseguradoras tambi閚 deber醤 aprobar su propio examen.

As lo determina la directiva Solvencia II, donde se proponen dos modelos para evaluar la suficiencia de los recursos financieros que tienen estas compa耥as. "Nos encontramos ante un negocio a muy largo plazo y puede haber contingencias que cambien y, por tanto, puedan modificar los balances de las aseguradoras", explica Felipe G髆ez de la consultora Towers Watson.

Una de las herramientas que podr醤 utilizar las compa耥as son los estudios de impacto cuantitativo (denominados QIS), con unos par醡etros propuestos por los reguladores del sector. Se trata de que las entidades calculen el impacto que pueden tener determinados cambios en sus finanzas, como el aumento de la esperanza de vida en el ramo de los seguros o rentas vitalicias. "No es lo mismo provisionar un seguro ahora, pensando que una persona puede fallecer a los 75 a駉s, que realmente fallezca a los 120 a駉s, por ejemplo", indica G髆ez.

Otra posibilidad es que las aseguradoras pueden efectuar los c醠culos de su compa耥a utilizando sus propios modelos internos, sin necesidad de acudir a los par醡etros est醤dar del regulador.

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