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緾u醠es son los cajeros m醩 baratos para sacar dinero?

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Fusi髇 de entidades, despidos de trabajadores y un continuo cierre de oficinas. Este es el presente y futuro de las entidades financieras tras la reestructuraci髇 que han vivido con la crisis econ髆ica y su apuesta por la digitalizaci髇. Los m醩 perjudicados ante esta situaci髇 han sido los clientes, sobre todo los que viven en entornos rurales, que han visto como han ido desapareciendo las oficinas y los cajeros de sus pueblos.

En las zonas rurales encontrar un cajero se ha convertido en una misi髇 casi imposible y ya encontrar uno de tu entidad es imposible por lo que los ciudadanos tienen que asumir la penalizaci髇 econ髆ica por sacar dinero en un cajero de otro banco u organizarte muy bien lo que suele suponer un desplazamiento. "El cierre de oficinas con la consiguiente reducci髇 de cajeros, puede mover a muchos clientes a cambiar de entidad pr醕ticamente por necesidad si su banco no se adapta a la situaci髇 actual y le facilita las operaciones. El cliente al que le han cerrado la sucursal en su localidad, si adem醩 tiene que pagar m醩 por sacar dinero se pensar mucho continuar con la relaci髇 comercial con su banco", explica Francisco L髉ez, abogado especializado en consumo y experto en iAhorro.com.

Seg鷑 los datos del Banco de Espa馻, 4.109 municipios perdieron durante la crisis la 鷑ica oficina bancaria que ten韆n. De esta manera, hay m醩 de 1,2 millones de ciudadanos sin acceso a una oficina. En el caso de los cajeros, en los 鷏timos nueve a駉s han pasado de los 61.714 que hab韆 en 2008 a los 50.839 de 2017, 10.875 cajeros menos.

En qu cajeros es m醩 barato sacar dinero

Espa馻 ten韆 un sistema a la hora de sacar dinero con tarjetas muy peculiar y raro en el entorno internacional. Lo normal es que sea gratis sacar en cualquier cajero, como pasa en Reino Unido o Holanda, o solo pagando una vez si es en un banco ajeno mientras que en Espa馻 lo hac韆mos dos veces. En Espa馻 cuando se desarroll el sistema de tarjetas se hizo a trav閟 de tres redes formadas por distintos bancos: 4B (llamada as porque la formaron 4 bancos), Servired y Red 6000 (peque馻s y medianas cajas). Con este sistema se establec韆 y diferenciaba el coste. As si pertenec韆s a esa red pod韆s sacar dinero de forma gratuita dentro de tu red o al menos con un coste muy reducido por el contrario si sacabas dinero en otra red el coste se incrementaba.

En 2016, entr en vigor una nueva regulaci髇 que impuls el Gobierno para evitar el doble cobro por la retirada de efectivo. De esta manera, los propietarios de los cajeros son los 鷑icos que cobran por sacar dinero. La entidad propietaria de la tarjeta que se ha usado para estas disposiciones en efectivo decidir si repercute este coste o no a su cliente. Algunas entidades tienen acuerdos bilaterales para que las comisiones sean m醩 bajas para sus clientes. Por ello, es muy importante conocer los acuerdos de nuestra entidad con otros bancos para saber d髇de podemos sacar sin ning鷑 coste o saber qu cajeros son los que m醩 comisiones cobran.

Estas son las comisiones base que cobran los cajeros de cada entidad, aunque no siempre es la que acaban pagando los clientes. Los cajeros cobran estas cantidades a los bancos propietarios de las tarjetas, luego estos definen la comisi髇 final que debe pagar el cliente. Seg鷑 el tipo de cuenta y el tipo de tarjeta que tenga cada cliente, su entidad puede decir repercutirle como m醲imo la comisi髇 que aparece en esta tabla. Por ejemplo, Deutsche Bank cobra menos comisiones a sus clientes de la Cuenta N髆ina, Cuenta Joven, Cuenta Profesional y Tarjeta Bonificada en aquellas entidades con las que tiene un acuerdo especial.

Los cajeros de ING, Bankinter, Ibercaja, Kutxabank y Abanca son los que menos comisiones cobran a los clientes de otras entidades. Por su parte, ING cobra 0,5 euros a todas las entidades: Caixabank, BBVA, Bankia, Sabadell, Bankinter, Mediolanum, Unicaja, Santander, Popular, Openbank, Kutxabank, Abanca, Deutsche Bank, Liberbank e Ibercaja.

La segunda entidad que menos comisiones cobra en sus cajeros en Bankinter. La comisi髇 m醩 alta que establece la entidad dirigida por Mar韆 Dolores Dancausa es de un euro a BBVA, Bankia, Banco Santander, Openbank, Banco Sabadell, Banco Mediolanum e ING. Al resto de entidades: Caixabank, Unicaja, Kutxabank, Abanca, Deutsche Bank, Liberbank e Ibercaja, la entidad naranja les aplica una comisi髇 que va desde 0,5 euros a los 0,65 euros.

Ibercaja es la tercera entidad con los cajeros m醩 baratos. El banco aragon閟 cobra un m醲imo de 1,80 euros a CaixaBank, BBVA, Banco Mediolanum, Banco Santander, Banco Popular, Openbank, Deutsche Bank e ING. A Bankia y Banco Sabadell les repercute una comisi髇 de 0,65 euros, a Bankinter 0,55 euros y a Unicaja, Kutxabank, Abanca y Liberbank 0,50 euros.
El 'top cinco' lo cierran Kutxabank y Abanca. Ambas entidades tienen el mismo acuerdo de colaboraci髇 por lo que repercuten 0,5 euros a Caixabank, Unicaja, Liberbank e Ibercaja. A los clientes de Bankinter les cobra 0,55 euros y a los de Bankia y Sabadell 0,65 euros. En el caso de sacar dinero en los cajeros de Kuxtabank siendo cliente de BBVA, Banco Mediolanum, Banco Santander, Banco Popular, Openbank, Deutsche Bank o ING el coste ascender hasta 1,95 euros. Los clientes de estas mismas entidades pagar醤 un poco menos (1,90 euros) si en lugar de sacar en un cajero de Kutxabank lo hacen en uno de Abanca. Entre ellas se cobran 0,5 euros a sus clientes.

"Las entidades m醩 peque馻s o con menos cajeros son las que menos comisiones cobran porque son a las que m醩 les ha interesado llegar a acuerdos con otros bancos. Son entidades m醩 flexibles y abiertas a bajar sus comisiones. Por el contrario, las grandes entidades como Caixabank o Santander tienen una barrera de entrada hacia los que no son sus clientes y apuestan por una pol韙ica de comisiones m醩 altas. Ellos afirman que ponen la tecnolog韆 que los bancos peque駉s no tienen y por eso les cobran cantidades m醩 altas", explica Antonio Gallardo, experto financiero de iAhorro.com.

Liberbank, la entidad con los cajeros m醩 caros

Sacar en un cajero de Liberbank tiene un coste de 2,5 euros por cada retirada en efectivo. Esta es la entidad m醩 cara de las 16 que hemos comparado en el estudio de iAhorro.com sobre 'Las comisiones de los cajeros en 2019'. Le siguen Caixabank, Banco Santander, Banco Popular, Openbank y Deutsche Bank, estas cinco entidades cobran 2 euros a cualquier cliente que saque en alguno de sus cajeros. En el caso de Openbank cabe destacar que solo tiene un cajero en toda Espa馻, aunque sus clientes pueden usar los de Banco Santander y Banco Popular sin pagar comisiones.

"Estas entidades cobran m醩 porque usan el argumento de "compartir" los gastos de la inversi髇 que han hecho con sus cajeros. Por ejemplo, Caixabank tiene la mejor red de cajeros de Espa馻, adem醩 cuenta con Selfbank por lo que si un cliente digital quiere una cuenta de este tipo pueda hacerse cliente de Selfbank y beneficiarse de la red de cajeros de su grupo, se馻la Antonio Gallardo.

El caso de Banco Santander es muy parecido, la entidad dirigida por Ana Bot韓 tambi閚 cuenta con una filial digital (Openbank) con la que atrae ese cliente digital y a su vez pueden beneficiarse de la red de cajeros de Santander. "En el caso de Santander cuenta con una red amplia, pero obsoleta. Han optado por crecer en n鷐ero de cajeros sin priorizar la renovaci髇 de los mismos. Su intenci髇 es que su amplia red de cajeros se convierta en su ventaja competitiva solo para ellos", apunta el experto financiero de iAhorro.com.

Mediolanum, un caso especial

Mediolanum es un banco diferente. La entidad no dispone de una red propia de cajeros por lo que los clientes de otras entidades no podr醤 hacer uso de sus cajeros para disposiciones en efectivo. Sus clientes necesitan de otras entidades para poder sacar dinero, por ello, la entidad ofrece a sus clientes 52 disposiciones en efectivo de forma anual con un coste de cero euros. Por ejemplo, si un cliente de Banco Mediolanum saca en un cajero de Caixabank, Unicaja, Sanatander, Popular, Openbank, y Deutsche Bank tendr una comisi髇 de 2 euros, pero su entidad no le va a repercutir este coste si est dentro de las 52 extracciones gratis anuales.

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