23 de Octubre, 20:44 pm

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Tecnolog韆 financiera

Wealthtech: 緾ompetencia o complementos de la banca privada?

Las wealthtech, empresas de tecnolog韆 financiera dedicadas a la inversi髇 y a la gesti髇 de patrimonio, se consolidan en el mercado espa駉l. Unos dicen que para colaborar con la banca privada tradicional y otros que para ser su competencia. Lo cierto es que los grandes patrimonios demandan cada vez m醩 sus servicios.

Las wealthtech han visto una gran oportunidad de negocio en la banca privada, cuyo patrimonio gestionado en Espa馻 ronda los 500.000 millones de euros, y est醤 ofreciendo sus servicios de inversi髇 y de gesti髇 automatizada a los propietarios de elevadas rentas, cada vez m醩 interesados por ellos debido a la rentabilidad que ofrecen y a sus menores comisiones. En la actualidad, el sector de wealthtech en Espa馻 lo forman 92 firmas que dan empleo a m醩 de 1.500 profesionales.

獷stas entidades est醤 ofreciendo nuevos servicios e intentando aportar un mayor valor al cliente a trav閟 de la tecnolog韆. Su propuesta de valor es dar un servicio m醩 completo, en tiempo real y personalizado, apalanc醤dose en la tecnolog韆 y, en muchos casos, ofreciendo al cliente final un mejor coste, asegura Jorge Coca, profesor del PD de Wealth Management del Instituto de Estudios Burs醫iles (IEB).

Estos valores a馻didos hacen que los propietarios de grandes patrimonios soliciten cada vez m醩 los servicios de las empresas de tecnolog韆 financiera. 獷sta tendencia empez en las grandes familias o family offices, donde la tecnolog韆 es un aspecto clave, y, poco a poco, se est extendiendo a la totalidad de inversores, asegura Jorge Coca.

Giorgio Semenzato, CEO de la wealthtech Finizens, es de la misma opini髇: 獷l cliente de banca privada est demandando activamente nuestros servicios y nosotros respondemos a esa demanda y a unas necesidades que no cubre la banca tradicional, caracterizada por ser ineficiente, obsoleta, con comisiones elevadas y con rentabilidades pobres. A su juicio, 玭osotros ofrecemos un servicio de inversi髇 significativamente m醩 competitivo y rentable a la larga, por ello conseguimos ganar cuota de mercado de forma exponencial en el segmento de banca privada.

A pesar de las ventajas que este sector enarbola frente a la banca privada tradicional, las wealthtech tienen que afrontar un gran reto: conseguir la confianza de los propietarios de grandes rentas, muchos de los cuales la tienen depositada en sus banqueros privados. 獿a gesti髇 patrimonial est basada en la confianza y en los clientes de alto patrimonio a鷑 m醩 si cabe, por lo que las wealthtech tienen que superar esa barrera de la confianza, asegura Jorge Coca. Uno de los pilares en que se puede basar esa confianza es en su regulaci髇, ya que 玡st醤 reguladas al igual que cualquier otra entidad que preste servicios financieros y eso aporta seguridad a los clientes, reitera el profesor del IEB.

縐NA AMENAZA REAL?

La irrupci髇 de las wealthtech en el mercado espa駉l tratando de ara馻r cuota de negocio a las entidades tradicionales de banca privada es considerada por algunos como una 玜menaza que puede convertirse en un futuro pr髕imo en una seria competencia para las entidades tradicionales. Seg鷑 Semenzato, ese momento ya ha llegado: 獷sa amenaza ya es una realidad y la tendencia es clara: cada vez m醩 inversores est醤 interesados en gestionar sus inversiones mediante algoritmos e inteligencia artificial a trav閟 de gestoras independientes y sin conflictos de inter閟, que les ofrezcan carteras globalmente diversificadas y gracias a ello conseguir m醩 rentabilidad para sus inversiones.

Pero hay expertos que aseguran lo contrario y creen que las wealthtech no son competencia para la banca privada, sino un complemento a su servicio. 獷n la gran mayor韆 de casos no son totalmente independientes y siguen necesitando a los bancos para muchas cosas como: custodia de activos, financiaci髇, compra de productos financieros... Por lo que en mi opini髇 deben colaborar aportando valor, apunta Coca.

En lo que los expertos est醤 de acuerdo es en que las empresas de tecnolog韆 financiera tienen grandes expectativas de crecimiento en Espa馻. Seg鷑 Semenzato, la penetraci髇 de las wealthtech en la banca privada 玽a a seguir creciendo de manera exponencial en esta nueva era del sector financiero, con la meta de alcanzar cuotas de mercado elevad韘imas de aproximadamente el 40 por ciento sobre el total de los activos financieros nacionales tal como ya ha ocurrido en EE. UU. y Asia.

Rodrigo Garc韆 de la Cruz,爌residente de la Asociaci髇 Espa駉la de Fintech e Insurtech (AEFI)

獿AS EMPRESAS DE TECNOLOG虯 FINANCIERA HAN LLEGADO PARA COLABORAR CON LA BANCA

Las wealthtech han llegado a Espa馻 para quedarse, asegura Rodrigo de la Cruz, y cree que su funci髇 frente a las entidades de banca privada es m醩 de colaboraci髇 que de competencia.

緼 qu se debe el inter閟 de las wealthtech por entrar en el negocio de banca privada?

Las wealthtech han llegado para colaborar m醩 que para competir con la banca privada. La base de estas compa耥as pasa por mejorar procesos dentro del sector financiero de cara a los clientes y la banca privada ha sido una de las 鷏timas en digitalizarse, por lo que las wealthtech han visto una grand韘ima oportunidad de ofrecer productos y servicios dentro de este segmento de negocio.

縌u ventajas tienen las wealthtech frente a la banca privada tradicional?

La tecnolog韆 les permite ser m醩 eficientes y ofrecer una propuesta de valor importante a los clientes.

縇os millonarios est醤 interesados en las wealthtech o a鷑 no se f韆n?

Cuanto m醩 altas son las rentas, m醩 necesidad tienen de un asesoramiento privado y personal, no es que no se f韊n, sino que los recursos del banquero privado son mayores y ah las wealthtech tienen menos capacidad de competir. No obstante, empiezan a introducirse en temas de informaci髇 y seguimiento de los mercados. No todas las wealthtech entran en competici髇 directa, muchas lo hacen para la mejora de procesos, reporting y conocimiento de los datos del cliente.

La banca privada cada vez est invirtiendo m醩 en tecnolog韆 y apoy醤dose en ella. 縀ste impulso puede restar atractivo a las wealthtech frente a los clientes de grandes patrimonios?

Si analizamos el sector financiero, la banca privada es el segmento que est yendo m醩 lento en el proceso de transformaci髇 digital interno, salvo contadas excepciones. A veces se confunde el hecho de tener asesoramiento personal con utilizar tecnolog韆 para dar mejor servicio al cliente. La gente quiere tener informaci髇 en tiempo real, independientemente de que tengan un asesor personal. Las wealthtech podr醤 ayudar a mejorar los procesos de seguimiento, conocimiento, a lograr una mejor experiencia de cliente de grandes patrimonios y podr醤 complementar la gama de productos y servicios que estas compa耥as proponen para esos clientes.

縇a penetraci髇 de las wealthtech en la banca privada va en aumento?

S. Es un proceso en pleno crecimiento que genera m醩 de 1.500 empleos. Es el futuro del sector y han llegado para ser un complemento perfecto para la banca privada.

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