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Mejorar su fiscalidad y su rentabilidad incentivar韆 su contrataci髇

Planes de pensiones, 'ganadores' a largo plazo

El aumento de la esperanza de vida en Espa馻 hasta los 83 a駉s, la inversi髇 de la pir醡ide poblacional, ya mueren m醩 personas que las que nacen, un mercado laboral en que los salarios de los nuevos trabajadores son cada vez m醩 bajos y un d閒icit en la Seguridad Social que alcanz en 2017 un r閏ord de 18.756 millones hacen que el sistema p鷅lico de pensiones tal y como lo conocemos vea comprometida su continuidad.

Ante estos hechos, los expertos creen indispensable que los ciudadanos que no quieran perder poder adquisitivo al jubilarse deben ahorrar para complementar la pensi髇 p鷅lica. Para ello, los planes de pensiones son 玪a herramienta m醩 eficaz que tenemos los ciudadanos, afirma Alberto Vizcaya, responsable de Planes de Pensiones del Sistema Individual de Santander A.M.

No obstante, sus 'cualidades' como producto de ahorro finalista no han conseguido, 25 a駉s despu閟 iniciar su comercializaci髇, atraer el volumen de ahorro que se esperaba. Seg鷑 datos de Inverco, el ahorro acumulado por los espa駉les en los cerca de 1.090 planes de pensiones del sistema individual que hay en Espa馻 alcanz, a cierre de octubre, 72.927 millones y las cuentas de part韈ipes superaron los 7,55 millones. Adem醩, seg鷑 establece el Observatorio Inverco, el patrimonio en planes de pensiones individuales supone el 6,4 por ciento del PIB espa駉l, casi un 10 por ciento si se suma el sistema de empleo, muy por debajo del umbral m韓imo recomendado del 25 por ciento.

Los motivos que han frenado el ahorro en planes de pensiones hay que buscarlos en la escasa cultura del ahorro-previsi髇 que hay en Espa馻, en la elevada tasa de reposici髇, cerca del 80 por ciento; en la falta de informaci髇 de los ciudadanos sobre cu醠 ser su pensi髇 cuando se jubilen y en su rentabilidad. Esta ha bajado en lo que va de a駉 un 3,31 por ciento y ninguna categor韆 ha logrado datos positivos debido, seg鷑 Jos Manuel Jim閚ez, director del Instituto Santaluc韆, a 玪a situaci髇 de bajos tipos de inter閟 en los 鷏timos a駉s y a una fuerte volatilidad en los mercados de renta variable. No obstante, para David Carrasco, director comercial de BBVA A.M., 玪as rentabilidades hist髍icas demuestran que la mala fama de la rentabilidad de los planes no est justificada. Son productos de ahorro a largo plazo y es ah donde los debemos valorar. A largo plazo todas las categor韆s presentan rentabilidades medias positivas. Para mejorarlas Jos Antonio Iglesias, subdirector general de negocio de VidaCaixa, recomienda 玞ierta exposici髇 a renta variable, puesto que es el activo que m醩 potencial ofrece a largo plazo.

Otro est韒ulo para que los ciudadanos suscriban planes ser韆 mejorar su fiscalidad. Ahora desgravan de la base imponible del IRPF hasta 8.000 euros, o bien hasta el 30 por ciento de los rendimientos del trabajo. No obstante, cuando se rescatan, los fondos que se obtienen se consideran rendimientos de trabajo y aumentan la base imponible del IRPF provocando que suban los impuestos a pagar. Tambi閚 ser韆 necesario ofrecer a los ciudadanos la m醲ima informaci髇 sobre su pensi髇 p鷅lica. Con este fin Carrasco propone enviar 玡l famoso sobre naranja que informar韆 anualmente a los trabajadores sobre la estimaci髇 de su futura pensi髇.

En este escenario, 羘gel Mart韓ez-Aldama, director del Observatorio Inverco, afirma que 玪os planes de pensiones como instrumento no han fallado y los expertos le secundan al considerar que un mayor conocimiento de los ciudadanos sobre sus futuras pensiones, m醩 incentivos fiscales y una mejor rentabilidad impulsar韆 en Espa馻 su contrataci髇.

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