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banca privada

Aseguradoras, 'uno de los nuestros' en la gesti髇 patrimonial

Experiencia no les falta. Las aseguradoras tienen una larga tradici髇 en la gesti髇 conservadora de los ahorros de sus clientes. Y con esta s髄ida carta de presentaci髇 ahora buscan encontrar un hueco en la gesti髇 de altos patrimonios.

Mapfre, la primera aseguradora espa駉la, puso en marcha en 2017 su divisi髇 Mapfre Gesti髇 Patrimonial, una divisi髇 en la que ofrece soluciones de inversi髇 financiera y con el que espera aumentar en 200 millones de euros el ahorro gestionado en el primer a駉. Este nuevo negocio ha sido creado para ayudar a los usuarios a rentabilizar sus ahorros, algo que cobra importancia en un momento en el que los tipos de inter閟 est醤 en el 0 por ciento.

Pero no es la 鷑ica: Mutuactivos, el brazo inversor de Mutua Madrile馻, tambi閚 busca aumentar su presencia en los tres pr髕imos a駉s tal y como asegur su presidente, Ignacio Garralda, durante la rueda de prensa de presentaci髇 de los resultados correspondientes al ejercicio 2017. Durante el encuentro con periodistas se馻l que 玡n nuestro nuevo plan estrat間ico 2018-2020 nos hemos propuesto alcanzar los 5.000 millones de euros de activos bajo gesti髇, lo que supone un crecimiento cercano al 50 por ciento, frente a los 3.400 millones de euros que maneja en la actualidad. Y, aunque en un principio la compa耥a se plantea crecer por la v韆 org醤ica, no descarta la adquisici髇 de alguna gestora si les aporta valor.

De producirse no ser韆 la primera operaci髇 de este tipo por parte de aseguradoras. El mismo a駉 pasado, Santaluc韆 adquiri Aviva Gesti髇, la gestora de Aviva.

Por una f髍mula diferente es la que ha optado Caser, que recientemente ha registrado en la Comisi髇 Nacional del Mercado de Valores (CNMV) Caser Asesores Financieros, que contempla 玹anto productos financieros como productos de seguros orientado a clientes de entre 100.000 y un mill髇 de euros. Helena Calahorra, directora de la compa耥a, se馻la que se han marcado 玡l objetivo a cinco a駉s de contar con una red de 100 asesores y superar los 1.500 millones en activos.

Miguel 羘gel Segura, director general adjunto de Mapfre Inversi髇, destaca la buena acogida que ha tenido el proyecto. Adem醩 de estar muy satisfechos con su evoluci髇, se han marcado como objetivo para 2018 玞onsolidar el equipo de las tres oficinas que tenemos abiertas (Madrid, Barcelona y Valencia). De hecho, Mapfre ha dotado de una gran profesionalidad estas estructuras contando con profesionales que proced韆n no solo de la misma aseguradora, sino tambi閚 de gestoras y de la banca privada. 獳dem醩, hemos cerrado acuerdos con tres entidades de asesoramiento financiero (EAFI) que han visto el proyecto de Mapfre sumamente atractivo, se馻la Segura. La entrada de nuevos competidores en la gesti髇 de patrimonios no preocupa a la banca tradicional. Para Miguel Forteza, asesor de inversiones en banca privada de Citi, 玹odo lo que sea aumentar la competitividad y la oferta es bueno para los clientes. En este nuevo entorno, las entidades m醩 beneficiadas ser醤 las que aporten mayor grado de independencia, especializaci髇 y rigor en el asesoramiento, advierte Forteza. Pero tambi閚 aquellas que 玞uenten con los medios, tecnolog韆 y recursos necesarios para llevar a cabo una labor cada vez m醩 exigente y en un entorno m醩 competitivo.

Luis S醤chez Lamadrid, director general de Pictet WM en Espa馻, tambi閚 apuesta porque haya distintos actores en la gesti髇 de patrimonios y pone como ejemplo Reino Unido y Suiza, ya que en Espa馻 solo el 20-30 por ciento del patrimonio gestionado est en entidades especializadas, financieras, asesores financieros independientes regulados. 玁osotros trabajamos con determinadas EAFIs con clientes de perfil similar, que ven completada su oferta con nuestras capacidades globales, explica S醤chez Lamadrid.

Jos Mar韆 Luna, director de an醠isis de Profim EAFI, cree que 玡l mercado es suficientemente amplio para que toda entidad, si lo hace bien, tenga su p鷅lico. Sin embargo, Luna cree que el verdadero rival de un asesor es triple: 玁osotros mismos, que no sepamos satisfacer las necesidades de nuestros asesorados. Dep髎itos y ladrillo, hist髍icamente dos activos claves en Espa馻. Y, por 鷏timo, las grandes entidades financieras que tienen mucha m醩 'potencia de fuego' comercial.

De la misma opini髇 es Carlos Farr醩, socio director de DPM Finanzas, que indica que 玹eniendo en cuenta las pocas firmas que prestan realmente asesoramiento independiente en Espa馻, sus competidores no son tanto bancos o aseguradoras, que ayudan a los clientes en la ejecuci髇 de nuestras recomendaciones.

Por lo tanto, algo empieza a cambiar en el sector de gesti髇 de patrimonios que hasta ahora ha estado fuertemente bancarizado. Segura explica que ha sido posible porque han visto una oportunidad muy clara para llegar a la poblaci髇 espa駉la con una prestaci髇 de servicios m醩 amplia y m醩 all de la puramente aseguradora.

Este proceso de ampliar la base de sus clientes no solo ata馿 a las aseguradoras, sino que tambi閚 se da en los propios bancos. Jos Ram髇 Aranda, director de banca privada de Banca March, quiere eliminar el mito de que su entidad solo ofrece servicios de banca privada a grandes patrimonios y recuerda que 玱frecemos una amplia gama de diferentes servicios de inversi髇 acorde a las diferentes necesidades nuestros clientes, empezando desde 150.000 euros.

QU OFRECEN A SUS CLIENTES

Segura se馻la que la cartera de fondos que comercializan 玞ubre claramente las necesidades de diversificaci髇 de los mismos, pero a馻den un elemento con el que quieren diferenciarse del resto de rivales: 獸acilitamos la cobertura de otras necesidades del cliente en funci髇 de la edad, de su perfil de riesgo o de su situaci髇 familiar con productos aseguradores ya sean del tipo Unit Linked, rentas, PIAS as como los tradicionales fondos de pensiones.

Mutuactivos, por su parte, cuenta desde el a駉 2010 con Mutuactivos Gestiona, su servicio de gesti髇 discrecional de carteras de fondos de inversi髇 y que, como recuerdan desde la propia gestora, engloba cuatro carteras diferentes: 玬uy conservadora, conservadora, moderada y din醡ica.

Mapfre Gesti髇 Patrimonial tambi閚 ofrecer servicios de gesti髇 discrecional de carteras. 玊odos estos servicios ir醤 acompa馻dos de una adecuada planificaci髇 financiera, continuada y muy cercana al cliente, que le ayuden a alcanzar sus objetivos en el horizonte temporal establecido, se馻la Segura.

Para ser cliente de Mutuactivos Gestiona debe contar con un m韓imo de 30.000 euros.

D髇de est el valor

El cliente no es un cliente convencional. Esto lo sabe bien S醤chez Lamadrid 獷l caso es que nuestra propuesta de valor est basada en solvencia, solidez, independencia y reputaci髇 y esto se traduce en que nuestra entidad 玸e dedica exclusivamente a gesti髇 de patrimonios de clientes privados e institucionales.

Jos Mar韆 Luna enumera varios aspectos que les hacen diferentes y que son la raz髇 de ser de su EAFI: 獿levamos 20 a駉s analizando y seleccionando fondos de terceros bajos criterios no solo cuantitativos sino tambi閚 cualitativos, somos asesores financieros con criterios objetivos, somos transparentes, tenemos un trato pr髕imo y cercano con el cliente y acercamos la gesti髇 a los clientes. Aranda insiste en que la principal labor de la entidad es 玞onstruir relaciones a largo plazo con sus clientes. Marcos Ojeda, director general de Banco Alcal, recuerda que en su banco el cliente puede encontrar 玴ersonalizaci髇 y especializaci髇 real. Adem醩 de dar a nuestros clientes soluciones financieras, damos una atenci髇 multidisciplinar: planificamos su patrimonio, gestionamos sus inversiones, ofrecemos productos financieros m醩 adecuados a su situaci髇, asesoramos a nivel fiscal y legal. Y recuerda que el objetivo del cliente 玸iempre es obtener una rentabilidad atractiva en base al riesgo que est dispuesto a asumir. Para Farr醩 la principal ventaja como EAFI 積s la alineaci髇 de intereses y la arquitectura abierta.

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