18 de Enero, 15:55 pm

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La UE suaviza las exigencias a la banca para no dañar el crédito

J.M.Camarero

Bruselas propone cambios moderados en los requisitos de capital para evitar otra crisis financiera sin perjudicar el crecimiento comunitario

La Comisión Europea no quiere que las entidades vuelvan a extralimitarse en la concesión de préstamos y así evitar que se reproduzca otra debacle como la de 2007. Pero tampoco desea que las medidas de precaución que debe autoimponerse la banca constriñan tanto su actividad que se paralice el mercado crediticio. Bruselas intentó este miércoles mantener el equilibrio al impulsar dos proyectos de directivas en las que fija las nuevas exigencias de capital y los requisitos ante una reestructuración. E imperó la premisa de la moderación.

El vicepresidente del Ejecutivo comunitario para el euro, Valdis Dombrovskis, admitió que la regulación propuesta tiene en cuenta «especificidades» de la economía europea, que «para poder reflejar adecuadamente» su implantación. El comisario apuntó este miércoles que existen ciertos «ajustes» que permiten «calibrar» los estándares internacionales que marca la normativa de Basilea III, para favorecer que los bancos sigan prestando, en general, y a las pymes, muy en particular.

Con su propuesta, la Comisión no quiere aparecer como un obstáculo en el crecimiento de una Unión Europea cuyo Producto Interior Bruto (PIB) apenas avanza un 1,6%. Ni puede ejercer de muro ante las medidas de estímulo que está desarrollando el BCE desde 2014. Por eso, por ejemplo, ha propuesto un ratio de apalancamiento obligatorio del 3%. Esto es, un capital equivalente como mínimo al 3% del activo con el que cuente la firma. Se trata del nivel mínimo exigido por las Basilea. El objetivo es que los bancos dependan en exceso de la financiación que obtienen a corto plazo para financiar sus préstamos a largo. Porque cuando esos fondos dejan de estar disponible, como ha ocurrido durante la crisis, el sector necesita liquidez de emergencia.

Menos trabas financieras

Bruselas ha tenido en cuenta tanto el tamaño como el perfil de los bancos europeos para que cumplir con estos requisitos no suponga una carga excesiva. Por ejemplo, a la hora de aplicar las normas sobre la revisión de las carteras de negociación de las entidades, aquellas que tengan una cartera valorada por debajo de los 50 millones de euros se beneficiarán de una derogación. En las que no se superen los 300 millones, se podrá usar lo que denomina como un 'proceso simplificado'.

El comisario Dombrovskis anticipó también que la UE prevé reducir los requisitos y la frecuencia del envío de información por parte de las pequeñas entidades, aunque aún faltan por conocer los detalles que definirán esta pretensión.

A pesar de la intención de no dañar el mercado crediticio, Bruselas calcula que la implantación de los nuevos estándares supondrá un incremento del coste de financiación para el sector bancario de hasta tres puntos básicos -un 0,3%-. Por su parte, el coste de aplicar estas reformas en el PIB se situará entre el 0,03% y el 0,06%. Y estima que, si hubiese una crisis similar a la de 2008, los recursos públicos necesarios para salvar al sector.

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