22 de Octubre, 08:25 am

Finanzas.com

Recordar mis datos | 縊lvidaste tu contrase馻?

Banca digital

Big data: 縌uiere saber lo que hace su banco con lo que sabe de usted?

El big data o el tratamiento de grandes cantidades de datos est醤 cambiando la manera de hacer banca. As, las operaciones que realiza con su tarjeta, pero tambi閚 su perfil de Facebook, sirven a los bancos para sacar conclusiones sobre usted

A no ser que sea usted un anacoreta, sin acceso a Internet, smartphone y cuenta corriente, debe saber que su banco (al igual que Google, Facebook y otras muchas empresas) almacena grandes cantidades de informaci髇 sobre usted. Un volumen de datos que hubiera resultado imposible de analizar de manera ordenada hace algunos a駉s pero que los avances tecnol骻icos actuales permiten tratar y ordenar para ofrecer conclusiones muy 鷗iles para el negocio bancario. En concreto, el big data permite extraer tanta informaci髇 sobre los clientes que actualmente ya es posible estudiarlos como una 玼nidad de beneficio, de la que se puede conocer la cuenta de resultados, con los segmentos en los que se dan p閞didas y los que ofrecen beneficios, seg鷑 explica Juanma L髉ez Zafra, codirector del M醩ter en Data Science de Cunef.

Si usted tiene una cuenta en un banco, la informaci髇 es utilizada por el banco para clasificarle en distintos segmentos de cliente. El c骴igo postal, el estado civil, el rango de edad, la profesi髇 e incluso el uso de las redes sociales contienen informaci髇 鷗il. Si tenemos una cuenta de Facebook, Instagram o Twitter, el banco puede ver nuestros gustos para darnos un mejor servicio y tambi閚 para identificar nuestro riesgo potencial. Eso sirve para que la pol韙ica comercial del banco tenga una tasa de respuesta mucho m醩 elevada y a un coste menor, a馻de este experto.

Dentro de esta tendencia, hasta el Banco de Inglaterra ha abierto una unidad de datos en la que, entre otras cosas, ha sometido a test de estr閟 a los clientes (y no a las entidades), de cara a conocer c髆o responder韆n ante modificaciones de los tipos de inter閟, de precios de la vivienda o a una subida del desempleo. De esta manera, el regulador puede anticipar riesgos potenciales para todo el sector.

En Espa馻, las entidades no se han quedado atr醩 en los avances relacionados con este fen髆eno. M醩 bien al contrario, algunas de ellas llevan proyectos l韉eres.
BBVA, por ejemplo, ha creado BBVA Data & Analytics, un centro de anal韙ica en el que trabajan 45 personas y cuya funci髇 es lograr que se realice un uso inteligente de toda la informaci髇 disponible en 醡bitos como el conocimiento de cliente, la detecci髇 y prevenci髇 del fraude, el an醠isis de riesgos y la mejora de los procesos internos. De esta manera, BBVA quiere ser un banco 玠ata-driven, lo que significa que quiere situar los datos en el epicentro de la toma de decisiones.

En cuanto a proyectos concretos, BBVA utiliza t閏nicas de big data para estudiar los millones de compras con tarjeta que realizan diariamente sus clientes. Esto le sirve para evaluar el riesgo de una operaci髇 crediticia con el objetivo de ampliar el n鷐ero de cr閐itos concedidos, manteniendo o reduciendo la mora.

Utilizando una t閏nica similar, BBVA ha creado una herramienta para ofrec閞sela a las pymes con la que los comercios pueden tener un mejor conocimiento de su negocio, clientes y de las din醡icas comerciales de su entorno competitivo. Es una manera de mejorar la satisfacci髇 de los clientes en un segmento tan jugoso como es el de las pymes.

Otra entidad que ha desarrollado una herramienta para pymes de este tipo es Sabadell. En concreto, Kelvin Retail es un cuadro de mando que se ofrece a los comercios con la informaci髇 obtenida de los datos almacenados de los terminales de punto de venta (TPV). De este modo, los comerciantes pueden conocer la procedencia de sus compradores, su edad, la frecuencia de compra, la cuota de mercado del comercio, las ventas por horas, d韆s o semanas y la facturaci髇 en relaci髇 con la media del sector, entre otras cosas.

En todo caso, Kelvin no es la 鷑ica aplicaci髇 de big data que ha creado Sabadell. En este banco introdujeron estas tecnolog韆s hace ya algunos a駉s a modo de prueba y, en la actualidad, forman parte de los medios utilizados en varios procesos. Por ejemplo, Sabadell utiliza los datos que recolecta de cada cliente para personalizar la oferta en funci髇 de las necesidades asociadas a su ciclo vital y las preferencias manifestadas en su comportamiento, seg鷑 nos explican en la entidad.
Tambi閚 utilizan 玪as tecnolog韆s big data para el control y la mejora de algunos procesos internos, midi閚dolos y analiz醤dolos para proponer acciones orientadas a una mayor eficiencia, nos dicen.

En otras organizaciones, los cambios asociados al big data han llegado hasta la estructura jer醨quica, seg鷑 cuenta el profesor Juanma L髉ez Zafra. Por ejemplo, en Bankinter cada empleado recoge informaci髇 de los clientes y la vierte para que se pueda analizar. De esa forma, se incrementan los sistemas de eficiencia del banco. Porque, en lugar de tener una 鷑ica unidad de an醠isis, cada empleado es una m醧uina de CRM (customer relationship management, un modelo de gesti髇 de toda la organizaci髇 basado en la satisfacci髇 del cliente).

Por su parte, el big data tambi閚 se ha colado en el Plan Estrat間ico CaixaBank, 珁a que es una herramienta fundamental para mejorar la vinculaci髇 de los clientes, seg鷑 explica el banco, que asevera tener m醩 de 80 proyectos basados en esta tecnolog韆, en los que se extraen conclusiones a partir de los 3 millones de transacciones con tarjeta procesados al d韆 y del mill髇 de conexiones a la web diarias.

Asimismo, Jos Manuel P閞ez Saavedra, director de Inteligencia de negocio de Bankia, nos cuenta que esta entidad tambi閚 tiene implantada una plataforma de big data que da soporte anal韙ico a los equipos de Marketing, Riesgos, Operaciones y Tecnolog韆, con el objetivo de prevenir la desvinculaci髇 de los clientes e incrementar la oferta de operaciones de prefinanciaci髇 de operaciones de consumo. Si bien, este experto opina que el big data no es lo que va a cambiar el negocio bancario, sino el hecho de situar al cliente en el centro de la estrategia de los bancos. A ese respecto, el big data no va a ser m醩 que una mera herramienta para lograr ese cambio.

Si te interes este tema, tambi閚 te puede interesar:

Big data: Los datos personales, motor de la banca digital

publicidad
publicidad