22 de Septiembre, 22:59 pm

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Son arriesgados, exigentes, 'infieles' y est醤 muy bien informados

緾髆o invierten los millennials?

Esther Garc韆 L髉ez

Una nueva generaci髇 se abre paso en los mercados financieros: los millennials, j髒enes nacidos en las d閏adas de los 80 y los 90 que empiezan a invertir y lo hacen asumiendo m醩 riesgo que las generaciones anteriores.

La generaci髇 Y, tambi閚 conocida como millennials, se enfrenta a la inversi髇 financiera de forma diferente a como lo hacen sus padres: Asumen m醩 riesgo, prefieren inversiones alternativas, son 'infieles' y exigentes con la entidad financiera con la que operan, tienen mayor acceso a la informaci髇 financiera; dan poca importancia a las ventajas fiscales y mucha a los costes de cada producto de inversi髇.

Los millennials, la generaci髇 a la que la crisis le toc de lleno justo en el momento en que iba a incorporarse al mercado laboral, no disponen de un abultado patrimonio para invertir, ya que, adem醩 de que sus salarios son, en general, m醩 reducidos que los de generaciones anteriores, dedican buena parte de ellos al ahorro para pagar sus deudas: coche, vivienda, tarjetas...

Pero el que puede invertir lo hace, asegura Javier Gazulla, estratega de inversi髇 de DiverInvest. Y se caracterizan por tener poca aversi髇 al riesgo y preferir inversiones alternativas. 玈e inclinan por productos que pueden ofrecerles rentabilidades m醩 altas que los bonos o la liquidez. Tienden a invertir en bolsa o en deuda de mercados emergentes.

Una encuesta realizada a asesores financieros por Natixis Global AM ha revelado que los millennials se sienten m醩 c髆odos con los nuevos enfoques de inversi髇. El 61 por ciento de los encuestados afirma que invierte en activos alternativos, lo que representa un porcentaje muy superior al 35 por ciento de los 玝abyboomers (nacidos entre 1946 y 1964) y al 50 por ciento del total de inversores.

La elecci髇 de este tipo de inversi髇 se debe a que poseen apetito por el riesgo. De hecho, seg鷑 la encuesta, el 69 por ciento est dispuesto a asumir m醩 riesgo que hace un a駉, frente al 51 por ciento de inversores que globalmente coinciden con esa afirmaci髇.

En opini髇 de Sophie del Campo, directora general de Natixis Global AM para Iberia, Latinoam閞ica y US Offshore, 玞uriosamente, las carteras construidas para ellos parecen diferentes de las de sus padres. Los asesores pueden considerar modelos que incorporen un conjunto m醩 amplio de clases de activos.

Otro denominador com鷑 de los millennials, a juicio de Jos Mar韆 Luna, director de An醠isis y Estrategia de Inversi髇 de Profim, es que 玭o mantienen una fidelidad con la entidad financiera con la que trabajan. El compromiso sentimental que sus padres manten韆n con su banco, en ellos desaparece. Visitan muy poco las oficinas bancarias y prefieren hacer las operaciones a trav閟 de Internet.

Tambi閚 tienen un mayor acceso a la informaci髇 financiera y la demandan con mucho inter閟. 玅uieren informaci髇 r醦ida y de primera mano, por ello usan mucho las redes sociales y crean grupos donde se intercambian informaci髇, afirma Jos Mar韆 Luna.

Impacientes y resolutivos

Una vez realizada la inversi髇, si los millennials se sienten defraudados con el veh韈ulo elegido o con la estrategia de inversi髇 que est醤 siguiendo 玞ortan por lo sano. A juicio de Luna, 玭o dicen lo que dec韆n sus padres, que a largo plazo la bolsa siempre gana. Ellos son m醩 r醦idos en la ejecuci髇. Si la inversi髇 no funciona bien se salen del mercado, consolidan beneficios o cortan con las p閞didas r醦idamente. Son menos pacientes que sus padres con aquellas inversiones que no van bien.

Tambi閚 les importa menos las ventajas fiscales de los productos financieros que a inversores de mayor edad, esto hace que sean m醩 proclives a invertir en fondos cotizados, que no tienen la ventaja fiscal de un fondo convencional, pero que son m醩 醙iles a la hora de operar con ellos.

Lo que s tienen muy en cuenta al invertir son los costes. Se informan sobre qu intermediario financiero cobra menos comisiones. Buscan, comparan y cuando encuentran la mejor oferta se la quedan.

En definitiva, a juicio de Luna, 玸on m醩 exigentes con la entidad con la que operan y con la informaci髇 y asesoramiento que demandan. Investigan en Internet para encontrar la entidad que 'venda' el producto en el que quieren invertir y buscan mayor agilidad y menores costes.

En el punto de mira

Aunque su patrimonio no destaca por su volumen, ya que est醤 empezando a invertir, tanto los asesores como las entidades financieras est醤 adaptando sus ofertas a las necesidades de estos poderosos grupos demogr醘icos.

Seg鷑 el estudio de Natixis ocho de cada diez asesores a nivel mundial y el 85 por ciento en Espa馻, afirman que establecer relaciones con los hijos de los clientes es clave, y tres de cada cinco consideran que cuentan con herramientas adecuadas para atraer a este grupo. 獿os asesores est醤 adaptando sus carteras a los gustos de los millennials y se adaptan a cada cliente tanto en necesidades como en objetivos, asegura Javier Gazulla.

Pero su importancia va m醩 all de su volumen de inversi髇 y esto lo saben bien las entidades financieras. Jos Mar韆 Luna apunta que debido a su formaci髇 en materia financiera y a la elevada informaci髇 que manejan, los millennials est醤 empezando a llevar el patrimonio de la familia y 玸i ellos son menos fieles a la entidades que sus padres y 閟tas no les ofrecen la oportunidad de contratar determinados productos, cambiar醤 de entidad para encontrar productos m醩 din醡icos y m醩 rentables.

Las entidades financieras no quieren perder ese tren y est醤 cambiado su pol韙ica para tratar de captar la atenci髇 de los millennials. Sophie del Campo asegura que los hijos de los 'babyboomers' suponen una creciente oportunidad. 獳unque a menudo se les percibe como 'principiantes' en estas cuestiones, adaptarse a las nuevas generaciones ser un factor cr韙ico para los profesionales de la inversi髇 y las entidades financieras.

Las claves

- Poseen 'apetito' por el riesgo: Son m醩 arriesgados al invertir que las generaciones anteriores con el objetivo de obtener mayor rentabilidad.

-燬on 'infieles' a la entidad con la que operan: Si 閟ta no les ofrece la informaci髇 y los servicios que demandan se van a otra que se los preste.

-燛st醤 muy bien informados: Tienen informaci髇 financiera de primera mano, usan las redes sociales y crean grupos para intercambiar informaci髇.

-燬on impacientes y resolutivos: Si se sienten defraudados con el producto o la estrategia de inversi髇 que han elegido salen del mercado y cortan con las p閞didas.

-燚esde馻n las ventajas fiscales y tienen muy en cuenta los costes: Se informan sobre qu intermediario financiero cobra menos comisiones. Buscan, comparan y cuando encuentran la mejor oferta se la quedan.

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