A pesar de la caída que el Euribor ha experimentado en los últimos meses, con una tendencia que se ha agravado en las últimas jornadas después de que el Banco Central Europeo (BCE) haya reducido los tipos de interés al 0,75%, no todos los hipotecados pueden alegrarse con estas noticias. En muchos casos, porque las condiciones que están aplicando los bancos a las hipotecas más recientes apenas dejan que se note la evolución bajista del Euribor; y en otros, porque en buena parte de los préstamos de hace años, continúan imperando las cláusulas "suelo", que impiden la rebaja del tipo de interés que se les cobra, por mucho que se reduzca el indicador hipotecario.

El tipo de interés que aplican el conjunto de las entidades financieras a sus créditos hipotecarios se encontraba en junio en el 3,45%. Este indicador incluye tanto los intereses reales, como los diferenciales que se aplican en cada caso, así como los gastos y comisiones vinculadas a la hipoteca. En este mismo periodo, el Euribor cerró junio en una media del 1,26%. Es decir, se registraba una diferencia de 2,19 puntos entre lo que marcaba el indicador hipotecario y lo que, en realidad, se cobraba a los titulares de créditos hipotecarios.

Hace apenas doce meses, el Euribor cerraba el mes de junio con unos registros medios del 2,14%. Y la media de los intereses que cobraban los bancos en sus préstamos se encontraba en el 3,45%. Es decir, que en un año, mientras que el índice interbancario se ha reducido un 41%, las entidades se han mantenido férreas en sus condiciones.

De hecho, mientras que los diferenciales que se aplicaban en las hipotecas concedidas de hace cuatro o cinco años se encontraban en una media de 0,50 a 0,75 puntos, ahora es difícil encontrar un préstamo hipotecario en el que ese diferencial no baje de los 1,50 puntos. Además, mientras que antes se exigían determinadas vinculaciones (la contratación de un determinado seguro, la participación en un fondo de inversión, etc.), ahora estas exigencias se han generalizado a la mayor parte de ese abanico de productos financieros, y no sólo a algunos de ellos.

Además, no hay que dejar de lado el caso de los miles de ciudadanos que se han visto perjudicados por las "cláusulas suelo" aplicadas por la banca, con las que se limitan los intereses cobrados hasta un nivel, independientemente de que el Euribor u otro índice hipotecario se encuentre por debajo de esa referencia. Habitualmente, esas "cláusulas suelo" establecían una franja que se situaba entre el 2% y el 3%, dependiendo de cada hipoteca. En cualquier caso, implica que esos ciudadanos no pueden beneficiarse de mayores caídas en las cuotas de sus hipotecas, incluso aunque el Euribor se acerque cada día más al 1%, como está ocurriendo en las últimas sesiones.