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bancos m醩 solventes

Con el FDG casi a cero 縮abe d髇de est醤 m醩 seguros sus ahorros?

CRISTINA CASILLAS

La subasta del Banco de Valencia puede dejar a cero los recursos del fondo

La inminente subasta del Banco de Valencia, intervenido por Banco de Espa馻 en noviembre despu閟 de que Banco Financiero y de Ahorros (BFA el banco malo de Bankia, no quisiera hacerse cargo de 閘, podr韆 dejar KO al Fondo de Garant韆 de Dep髎itos. Con unas provisiones inferiores a los 2.000 millones de euros, el FGD tendr que hacer frente a las ayudas que el futuro comprador requerir, previsiblemente en forma de un Esquema de Protecci髇 de Activos (EPA) a cargo del fondo.

Recordemos que el FGD es el encargado de hacer frente a los costes de las reestructuraciones bancarias desde el a駉 pasado, algo que por una parte traslada el gasto del sector p鷅lico al sector bancario (son los bancos quienes financian el FGD), pero por otra compromete la capacidad del FGD de hacer frente a una eventual quiebra.

Si adem醩 tenemos en cuenta que no es descartable una subasta de CatalunyaCaixa y Novagalicia Banco, que tambi閚 requerir韆 un esfuerzo del FGD, podemos hablar ya de un fondo que no puede hacer frente a sus obligaciones inmediatas, y mucho menos a una hipot閠ica intervenci髇 futura en caso de quiebra de alguna entidad.

En este escenario, el Gobierno ha sugerido a las entidades financieras la posibilidad de que se les exija una derrama o el incremento de las aportaciones efectivas que se realizan al fondo para culminar la reestructuraci髇 del sistema financiero, lo que ha soliviantado a las entidades, sobre todo a las de mayor tama駉, que destinan m醩 recursos.

Garantizar los ahorros

El objetivo fundacional de este fondo es garantizar los ahorros de los depositantes, pero el Ejecutivo ampli su funci髇 para minimizar el coste para el contribuyente de las integraciones inscritas en la reordenaci髇 del sistema financiero espa駉l en aras de reducir su capacidad y aumentar su solvencia.

El FROB cuenta con fondos disponibles de 22.945 millones de euros entre capital (9.000 millones), dinero captado a trav閟 de emisiones de deuda (10.945 millones) y una linea de cr閐ito sindicado (3.000 millones), mientras que ha comprometido recursos por unos 20.000 millones. Su capacidad de endeudamiento se mantiene hasta 90.000 millones de euros.

El fondo cubr韆 originalmente 15.000 euros por depositante, que se extendieron a 20.000 euros a partir del a駉 2000 y 100.000 euros a partir del 10 octubre 2008.

Ante esto, el ahorrador puede tener serias dudas sobre si podr醤 rescatar sus ahorros en el caso de quiebra bancaria. 緿髇de est醤 mis ahorros m醩 seguros?

El Fondo de Garant韆 de Dep髎itos holand閟, que tambi閚 garantiza los 100.000 euros, cubre los dep髎itos y cuentas de ING. El Dep髎ito Naranja ofrece una rentabilidad del 3,60% los cuatro primeros meses, mientras que la cuenta, un 3,30% TAE.

Bajo el FGD operan Deutsche Bank, de cuya solvencia nadie duda al ser alem醤, que ofrece un 4% TAE atrav閟 de su Dep髎ito Confianza y un 3,20%, con el Dep髎ito Tranquilidad.

Contratar bancos anglosajones, como Barclays, tambi閚 permiten al cliente blindarse de posibles quiebras, aunque tambi閚 est閚 amparados por el FGD espa駉l. La entidad inglesa remunera con 2,45% TAE el Dep髎ito Escapada.

Si apostamos por bancos espa駉les todav韆 hay algunos que gozan de la confianza de las agencias de rating. As, aunque BBVA y Santander han perdido la triple A, la mejor calificaci髇, son entidades recomendables para realizar inversiones al contar con una A.

El banco que preside Francisco Gonz醠ez ofrece el Dep髎ito Tu banco, al 3,75% TAE, mientras el Santander, con A+, da un 3% en el Dep髎ito 15 meses.

CaixaBank, con una calificaci髇 de BBB+, con un grado de riesgo m韓imo, comercializa Dep髎ito In La Caixa con una rentabilidad del 3,20% TAE.

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