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encuesta de blackrock

La mitad de los espa駉les ya ahorra para su jubilaci髇

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El panorama de confianza del inversor espa駉l crece ligeramente en comparaci髇 con 2014 y son los j髒enes - entre 25 y 34 a駉s - los m醩 optimistas sobre su futuro financiero si se compara con la media (43%). Por otro lado, la jubilaci髇 contin鷄 siendo la principal preocupaci髇 financiera y es ya la mitad de la poblaci髇 activa la que afirma estar ahorrando para su jubilaci髇, aunque la diversificaci髇, al igual que suced韆 el a駉 pasado, sigue siendo una tarea pendiente. 蓅tos son s髄o algunos de los datos recogidos en el BlackRock Investor Pulse Survey, encuesta sobre inversi髇, planificaci髇 de la jubilaci髇 y ahorro que realiza anualmente BlackRock, y que por segundo a駉, incluye las respuestas de m醩 de 1.000 espa駉les.

Sentimiento del inversor: aumenta la tendencia hacia el optimismo

De los m醩 de 31.000 encuestados en veinte pa韘es, los espa駉les se encuentran, por segundo a駉 consecutivo, entre los m醩 pesimistas a la hora de pensar en su futuro financiero, solamente por detr醩 de los franceses y de los japoneses. A pesar de ello, existe una ligera mejora (39%) respecto al a駉 pasado (38%), reflejo de las buenas perspectivas econ髆icas para el 2016. Sin embargo, la situaci髇 de la econom韆 del pa韘 contin鷄 siendo la principal preocupaci髇 de los espa駉les cuando piensan en su futuro financiero (56%), a pesar de haber descendido tres puntos respecto al 2014. Entre otras preocupaciones, se incluyen la seguridad laboral (50%) y el alto coste de la vida (46%, una de las m醩 bajas de Europa). Por otro lado, el porcentaje de aquellos que sienten que est醤 tomando la decisi髇 correcta de inversi髇 ha ca韉o del 55% del a駉 pasado a un 49%. Cabe destacar que entre toda la poblaci髇 espa駉la encuestada, el sector m醩 joven, comprendido entre 25-44 a駉s, son los m醩 seguros a la hora de tomar decisiones de inversi髇.

Por 鷏timo, los espa駉les est醤 alineados con el resto de Europa a la hora de definir sus prioridades financieras. Ahorrar dinero, seguido por asegurarse una c髆oda jubilaci髇 se encuentran en los dos primeros puestos (49% y 37% respectivamente). Un dato que destaca es que la financiaci髇 para la
educaci髇 de los hijos se cuela otro a駉 m醩 entre las m醲imas prioridades de los encuestados en Espa馻 con un 31%, frente al 27% del 2014.

Jubilaci髇, la divergencia entre lo que necesitamos y lo que ahorramos

Es probable que los espa駉les vivan m醩 que sus vecinos europeos, pero este hecho no se ve reflejado en sus perspectivas para la jubilaci髇 o en sus h醔itos de ahorro. Seg鷑 el informe BlackRock Investor Pulse Survey, un 50% de los espa駉les en edad activa ha empezado a ahorrar para su jubilaci髇, frente al 47% que afirm hacerlo el a駉 pasado. A pesar de que ha habido un aumento, el porcentaje continua siendo muy inferior a la media europea (59%) y la global (65%).

Tambi閚, nos parece destacable la diferencia entre hombres y mujeres a la hora de enfrentarse a la jubilaci髇. Seg鷑 la encuesta, un 43% de las mujeres, frente al 58% de los hombres, est ahorrando para esta etapa de la vida. En comparaci髇 con la media europea, del 54%, y global, del 61%, las espa駉las est醤 por debajo.

Aunque la mayor韆 (70%) afirma entender cu醤to deben ahorrar para la jubilaci髇, esto no quiere decir que comprendan sus necesidades de rentas de cara a esta fase de su vida. De hecho, una cuarta parte afirma "no saber d髇de deber韆n acudir para obtener asesoramiento financiero de cara a planificar su jubilaci髇". Del mismo modo, apenas tres quintos (57%) de los espa駉les afirman estar seguro de poder satisfacer sus necesidades de rentas de cara a la jubilaci髇, una puntuaci髇 muy superior al conjunto de Europa, 43%, frente al mundial, 52%. En la actualidad, algo menos de una cuarta parte considera que el sistema de pensiones p鷅lico ser suficiente para afrontar sus 20 a駉s de retiro estimado y cerca de la mayor韆 de los encuestados, 51%, afirma ser demasiado j髒enes para empezar a pensar en ahorrar para la jubilaci髇.

Estancados en activos monetarios, otro a駉 m醩

La encuesta revela que el 65% de las inversiones de los espa駉les est醤 en activos monetarios, un porcentaje muy similar al resto de pa韘es europeos (63%), pero muy superior respecto al a駉 pasado que se situaba en el 58%. Cabe destacar que son las mujeres y los j髒enes, entre 25 - 34 a駉s, quienes menos diversifican fuera de los activos l韖uidos (las mujeres mantienen un 70% de sus activos en productos l韖uidos y los j髒enes entre 25 y 34 a駉s, lo hacen en un 74%). Los espa駉les encuestados reconocen que sus posiciones en efectivo deber韆n ser menores y sit鷄n como porcentaje ideal el 48% del total de sus inversiones. Para el 40% de los espa駉les obtener unos ingresos considerables ser韆 el principal motivo para poder trasladar sus inversiones de activos monetarios a productos de inversi髇. Este dato se encuentra por encima de la media europea (29%), ya que para ellos, la principal raz髇 es el爏entimiento de haber ahorrado lo suficiente para tener un colch髇.

La actual asignaci髇 de activos de las carteras de los espa駉les que muestra el informe, indica que el 65% se encuentra en efectivo, el 11% renta variable, el 3% en bonos, el 10% en propiedades, el 2% en alternativos y un 8% clasificados como "otros". El exceso de efectivo se puede explicar, entre otras razones, por la preocupaci髇 ante la posibilidad de perder dinero, opci髇 se馻lada por un 24% de los encuestados. Cuando se toman decisiones sobre el ahorro o la inversi髇, m醩 de la mitad, 52%, entienden el "riesgo" de las inversiones como la posibilidad de perder parte de su dinero; mientras que la segunda definici髇 m醩 elegida, con un 43%, ha sido la p閞dida total del mismo.

L韉eres en el uso de asesoramiento financiero

Espa馻, junto a Italia, ocupan el primer lugar en el uso de asesores financieros con un 27%, siete puntos por encima de la media europea que se encuentra solamente en el 20%. Este dato se explica en buena medida por la amplia red de distribuci髇 bancaria que hay en Espa馻. Otra de las fuentes de informaci髇 m醩 relevantes para invertir a largo plazo son la familia y amigos (31%), recurso muy importante para los j髒enes (38%), y asesores financieros profesionales (26%). El auge de la informaci髇 y plataformas de asesoramiento digitales puede cambiar r醦idamente la manera en la que la gente acceda a la informaci髇 relativa a la inversi髇 y c髆o planean sus finanzas; de hecho, un 29% de los encuestados, afirma usar Internet para acceder a fuentes de informaci髇 para tomar decisiones de inversi髇 y ahorrar a largo plazo. Es destacable que un 39% de los encuestados m醩 j髒enes, en edades comprendidas entre los 25 y 34 a駉s, se dirigen al banco como primera fuente de informaci髇 para tomar decisiones a largo plazo, seguido de su familia y amigos (38%) y de las fuentes online (36%). Si comparamos esta cifra con los datos del a駉 pasado, podemos ver un aumento en el uso de las fuentes digitales.

Preguntados por el consejo que les hubiese gustado recibir de sus padres sobre finanzas, las cinco sugerencias que m醩 mencionaron fue: evitar endeudarse (28%), ahorrar para las vacas flacas (23%), ahorrar e invertir para tu jubilacin (22%), usar asesor financiero para importantes decisiones financieras (20%) - dato muy por encima de la media europea (8%) que refleja la importancia de la figura del asesor financiero en Espa馻, e interesarse m醩 por el ahorro y por los productos de inversi髇 (18%). Por 鷏timo, el secreto financiero que m醩 ocultan los espa駉les a sus parejas es el pr閟tamo de dinero a familiares y/o amigos (16%).

Aitor Jauregui, responsable de desarrollo de negocio de BlackRock en Espa馻, Portugal y Andorra, coment:"La encuesta pone de manifiesto que los espa駉les, un a駉 m醩, contin鷄n teniendo cierta preocupaci髇 sobre su futuro financiero, aunque hay que destacar que esa confianza ha experimentado un ligero aumento respecto a la edici髇 del pasado a駉. Desde un punto de vista positivo, cabe destacar que los inversores espa駉les son los que m醩 recurren al asesoramiento financiero y esto contribuir a una transici髇 gradual del ahorro a corto plazo a la inversi髇 a largo plazo, as como a una mayor diversificaci髇 de sus carteras para lograr sus objetivos. Nos ha vuelto a sorprender este a駉 que a pesar de que los encuestados espa駉les afirman mantener m醩 activos monetarios de los que deber韆n, no consiguen disminuir ese porcentaje. Por 鷏timo, cabe destacar que a pesar de mejorar los datos respecto a la jubilaci髇, seguimos estando a la cola de los pa韘es europeos, y es por eso que la educaci髇 y el asesor financiero son piezas fundamentales que debemos de empezar a tener muy en cuenta".

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