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informe sector seguros

Los bajos tipos de inter閟, principal riesgo del sector asegurador en Espa馻

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El exceso de regulaci髇 sigue creciendo y por tercer a駉 consecutivo, es la gran fuente de preocupaci髇 de la industria a nivel mundial

Los bajos tipos de inter閟 han entrado este a駉 en escena entre los principales riesgos a los que se enfrentan los directivos de las compa耥as aseguradoras. En nuestro pa韘, esta preocupaci髇 se sit鷄, por primera vez, como el mayor riesgo para el sector durante los pr髕imos a駉s.

Esta es una de las principales conclusiones del informe Insurance Banana Skins 2015, elaborado por The Centre for the Study of Financial Innovation (CSFI) conjuntamente con PwC, que analiza los principales riesgos a los que se enfrentan las empresas aseguradoras a partir de entrevistas a 806 directivos del sector de 54 pa韘es, entre los que se encuentra Espa馻. Tambi閚 a nivel mundial, la preocupaci髇 por los bajos tipos de inter閟 irrumpe con fuerza -en el estudio de 2013 ni siquiera aparec韆 en el top ten- entre las tres principales amenazas, por detr醩 de la regulaci髇 y del entorno macroecon髆ico.

El actual entorno de tipos de inter閟 reducidos -de forma sostenida en el tiempo- est impactando directamente en el retorno de las inversiones, en un desinter閟 progresivo por los productos garantizados y en la puesta en cuesti髇 de los modelos de negocio tradicionales del sector. Esta circunstancia afecta, especialmente, a las compa耥as cuyos negocios est醤 m醩 centrados en el segmento de los seguros de vida, ya que estos productos son utilizados, tradicionalmente, como una forma de ahorro a largo plazo.

Exigencias regulatorias

El exceso de regulaci髇 sigue siendo, por tercer a駉 consecutivo, la gran fuente de preocupaci髇 del sector a nivel mundial (en Espa馻 se sit鷄 en segundo lugar). Las numerosas reformas normativas emprendidas -especialmente en Europa con la entrada en vigor de la directiva Solvencia II- se est醤 traduciendo en costes adicionales para las aseguradoras y, en muchos casos, est醤 distrayendo al management de las empresas de su objetivo principal: que sus compa耥as sean rentables.

Los directivos encuestados son pesimistas sobre la evoluci髇 del entorno macroecon髆ico mundial -su segunda preocupaci髇 tras la regulaci髇- debido a la desaceleraci髇 de las econom韆s emergentes y la evoluci髇 de las crisis en la eurozona, entre otras cuestiones. En Espa馻, sin embargo, esta inquietud se ha atenuado respecto a hace dos a駉s, pasando de la tercera a la s閜tima posici髇.

Los riesgos relacionados con la ciberseguridad son otra de las novedades del informe de este a駉 y aparecen en cuarta posici髇 -por primera vez, dentro de las preocupaciones globales-. La gesti髇 del cambio es otro de los factores que gana peso dentro de la agenda del sector debido a la profunda transformaci髇 que est sufriendo la industria y a la preocupaci髇 real que existe por contar con el management necesario para hacer frentes a estos cambios.

El estudio destaca tambi閚 p閞dida de peso, respecto a informes anteriores, de aspectos como las malas pr醕ticas de negocio como foco de riesgo para los directivos encuestados. Este a駉 no aparecen en el top ten cuando hace dos a駉s estaban muy presentes tanto para los ejecutivos globales -ocupaba la cuarta posici髇- como para los espa駉les -la sexta-. Otros riesgos que han ca韉o son los relacionados con la disponibilidad de capital, el gobierno corporativo o la preparaci髇 del management.

Finalmente, el documento pregunta a los encuestados sobre cu醠 consideran que es el nivel de preparaci髇 del sector asegurador para gestionar los riesgos y amenazas a las que se enfrentan. En una escala entre 1 (muy mal preparado) y 5 (muy bien preparado), los encuestados se atribuyen una nota de 3,20, superior al 2,95 registrado en el estudio realizado hace dos a駉s. En el caso espa駉l, los actores de la industria creen estar mejor preparados que sus hom髄ogos a nivel mundial, con una nota media del 3,74 sobre cinco.

Ciberseguridad, una preocupaci髇 que ha llegado para quedarse

La ciberseguridad se ha convertido en una prioridad para el sector asegurador. Esa preocupaci髇 aparece, por primera vez, entre las cinco principales amenazas para los directivos de la industria a nivel global y en pa韘es como Reino Unido o EE.UU. ya es el primer riesgo de la industria. En Espa馻, ocupa la posici髇 n鷐ero 11. Sin embargo, parece l骻ico que vaya ganando terreno en los pr髕imos a駉s a medida que el componente tecnol骻ico va pesando m醩 en el sector. La mayor韆 de los directivos encuestados muestran una elevada preocupaci髇 por los ciberataques y se espera que en Espa馻, el ciberriesgo forme parte del top ten en los futuros informes. No obstante, esta situaci髇 podr韆 evitarse si las aseguradoras ponen especial 閚fasis en dise馻r estrategias preventivas y en crear sistemas de seguridad punteros que protejan los datos.

Las compa耥as aseguradoras, dada su funci髇 como intermediador entre el cliente y el sistema bancario, manejan una gran cantidad de datos confidenciales, como por ejemplo, el n鷐ero de la tarjeta de cr閐ito o la informaci髇 m閐ica. Esto hace imprescindible para la estabilidad de la industria, contar con canales de distribuci髇 herm閠icos y seguros.

Precisamente, por el car醕ter susceptible de la informaci髇, estas compa耥as se han convertido en uno de los principales blancos de ataques de hackers o ciberdelincuentes, quienes han sofisticado sus pr醕ticas. La vulnerabilidad se incrementa por la posibilidad de fallos en el software y la dificultad de control de datos que se almacenan en sistemas basados en "la nube". Adem醩, la actitud cautelosa de la industria para adaptarse a las nuevas tecnolog韆s ralentiza la transformaci髇 y la preparaci髇 para afrontar las amenazas cibern閠icas.

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