La banca española tiene necesidades de capital por 59.300 millones de euros en un escenario adverso, según la evaluación realizada por Oliver Wyman, pero la cantidad desciende a 53.745 millones si se tienen en cuenta los procesos de fusión en marcha y los efectos fiscales, según el Banco de España. Con estas cifras, España tendrá que pedir un préstamo a sus socios europeos en torno a los 40.000 millones de euros. 

Se desvelan por fin las necesidades de capital de la banca española. En números redondos serán 60.000 millones de euros, pero teniendo en cuenta los procesos de fusión en marcha y el descuento de los créditos fiscales, la factura alcanza los 53.745 millones de euros. Tras conocerse los resultados de estas pruebas, el secretario de Estado de Economía, Fernando Jiménez Latorre, ha indicado que el préstamo que España podría pedir a la UE para sanear la banca española estaría en torno a los 40.000 millones de euros. Para el subgobernador del Banco de España, Fernando Restoy, ha habido un rigor "sin precedentes". Desde Bruselas, la Comisión Europea ha asegurado que estas pruebas son "un paso decisivo".

En esta prueba han participado los catorce principales grupos bancarios españoles (considerados los procesos de integración actualmente en marcha) que representan en torno al 90% de los activos del sistema bancario español. Los resultados confirman que el sector bancario español "es mayoritariamente solvente y viable", incluso en un contexto macroeconómico extremadamente adverso y altamente improbable: 

Según los datos de este informe, un total de siete grupos bancarios, que representan más del 62% de la cartera crediticia analizada del sistema bancario español, no tienen necesidades adicionales de capital. Estos bancos son Santander, BBVA, Caixabank, Kutxabank, Sabadell+CAM, Bankinter y Unicaja

Para el resto de grupos se han identificado necesidades adicionales de capital, sobre las existentes a 31 de diciembre de 2011, que ascienden a 59.300 millones de euros cuando no se tienen en cuenta los procesos de integración en marcha ni los activos fiscales diferidos. Esta cantidad desciende a 53.745 millones cuando se consideran los procesos de fusión en marcha y los efectos fiscales.

En conjunto, los bancos que sí necesitan capital son Ibercaja y su fusión Caja 3 y Liberbank, que necesitan 2.108 millones. Banco Mare Nostrum (2.208 millones), Popular (3.223), Banco de Valencia (3.462), NCG Banco (7.176), CataluñaBanc (10.825), Bankia-BFA (24.743). Todo el sistema en su conjunto necesita 53.745 millones.

Las necesidades de capital identificadas son el resultado de un análisis muy amplio y detallado del valor de las carteras crediticias y de activos adjudicados, así como de la capacidad de las entidades para absorber pérdidas en los próximos tres años en un escenario muy adverso.

Rigor "sin precedentes"

Tras conocerse estas necesidades de capital, el subgobernador del Banco de España, Fernando Restoy, ha asegurado que el informe de Oliver Wyman sobre las necesidades de capital de la banca española "tiene un rigor sin precedentes" por la exhaustividad de la información recopilada que ha sido analizada.

Restoy recalcó que la consultora internacional, que cifra las necesidades de capital de la banca española en 59.300 millones de euros sin contar procesos de integración en marcha y en 53.745 en caso contrario, ha contado con la colaboración estrecha de las 22 entidades analizadas agrupadas en 14 grupos financieros.

"Se trata de un ejercicio con un rigor sin precedentes", sostuvo Restoy en la rueda de prensa junto al secretario de Estado de Economía, Fernando Jiménez Latorre.

Bruselas: Son un paso "decisivo"

Por otro lado, La CE afirmó hoy que la publicación de las necesidades individuales de capital de la banca española es un "paso decisivo" para reforzar la confianza en el sector financiero español, y aseguró que la recapitalización comenzará en noviembre tras determinar en los próximos meses la ayuda exacta requerida.

"La Comisión Europea saluda la publicación hoy por parte de las autoridades españolas de los resultados de la evaluación independiente de la banca española. Se trata de un paso importante en la implementación del programa de asistencia financiera y hacia el reforzamiento de la viabilidad del sector bancario español y de la confianza en el mismo", señaló el Ejecutivo comunitario en un comunicado.

Revisión exhaustiva de activos

El ejercicio ha determinado el capital que requeriría cada entidad o grupo bancario para alcanzar unos niveles mínimos establecidos como referencia en un escenario macroeconómico base -considerado probable- y otro extremadamente adverso -considerado muy improbable-, definidos para el periodo 2012-2014.

El análisis efectuado ha incluido una revisión exhaustiva de la valoración y el tratamiento contable de los activos de la banca española, realizada por cuatro firmas de auditoría y seis sociedades de valoración, tal y como se contempla en el Memorándum de Entendimiento (MoU) acordado por las autoridades españolas y europeas el pasado 20 de julio, en el contexto del programa de asistencia para la recapitalización y reestructuración del sistema bancario español.

Hoja de ruta

El MoU establece que la estimación de las necesidades de capital, que hoy se publican, constituye un elemento esencial de los planes establecidos para la recapitalización y reestructuración del sistema bancario español. Los pasos son los siguientes.

1.- Formulación de los planes de recapitalización de los bancos que presentan un déficit sobre el capital mínimo establecido en la prueba de resistencia.

2.- Revisión de los mismos por las autoridades y clasificación de las entidades, siguiendo la nomenclatura del MoU, en los grupos 2 (entidades que requerirán de apoyo público) y 3 (entidades que tendrán de plazo hasta el 30 de junio de 2013 para ejecutar su plan de recapitalización y cubrir sus necesidades de capital). Las entidades del grupo 2 deberán remitir adicionalmente un plan de reestructuración/resolución que deberá ser evaluado por el Banco de España y remitido a la Comisión Europea para su aprobación.

3.- Traspaso de los activos problemáticos de las entidades que requieran ayuda pública a la Sociedad de Gestión de Activos, también conocida como 'banco malo'. 

4.- Obtención de capital por las entidades que lo precisen.

No obstante, las necesidades estimadas de capital que recoge el informe de Oliver Wyman para diversas entidades no coincidirán, en general, con el volumen requerido de ayuda pública para su recapitalización. La posible diferencia entre la necesidad de capital evaluada en la prueba de resistencia y la ayuda pública finalmente necesaria vendrá dada por las acciones que las entidades incorporarán en sus planes de recapitalización. 

Entre estas opciones están la venta de activos, la captación de capital privado en los mercados, la asunción de pérdidas por los tenedores de instrumentos híbridos o subordinados en el marco del Real Decreto Ley 24/2012 o la Transmisión de activos a al banco malo.